Conheça o Monese, banco 100% digital do Reino Unido

Se morar na Europa está nos seus planos saiba que uma das primeiras coisas a fazer quando chegar no Velho Continente é abrir uma conta bancária, procedimento necessário para realizar compras e até comprovar residência no país. Uma das possibilidades é o Monese.

O problema é que muitos bancos tradicionais exigem histórico de crédito e torcem o nariz para imigrantes, embora oficialmente as regras da União Europeia frisem que a abertura de uma conta corrente é direito de residentes legais.

Uma opção moderna e flexível são as contas digitais. Conheça o Monese, primeira provedora de contas correntes 100% digitais no Reino Unido.Precisa abrir uma conta bancária na Europa?

O que é Monese

Monese se define como “uma empresa de serviços bancários inclusiva, instantânea e sob demanda”.

Operadora de contas correntes 100% mobile (parecido com o Nubank, um sucesso no Brasil), permite desde receber o salário e depósitos até fazer compras, sacar dinheiro em caixas eletrônicos e realizar pagamentos.

A proposta é oferecer um serviço instantâneo e sem burocracias. A empresa acredita que ninguém deve ser excluído dos serviços bancários essenciais por causa da residência ou histórico de crédito.

Como funciona

O banco digital funciona de forma totalmente móvel. Para abrir uma conta é preciso baixar o aplicativo – disponível para Android e iOS) e guardar o ID Monese, um número de referência exclusivo que será usado para identificar a conta; no Android ele está disponível na parte superior da tela, enquanto no iOS ele fica na parte superior da aba “Conta”.

Depois de baixar o app e realizar o cadastro você já pode usar sua conta para fazer pagamentos, receber depósitos e sacar dinheiro. O banco não exige um saldo mínimo para criação de conta e não possui tarifas ocultas para diferentes operações.

Em resumo, o Monese oferece:

  • Transações ilimitadas
  • Transferências em £ ou €
  • Cartão de débito sem contato
  • Saque em caixas globalmente
  • Débito automático
  • App exclusivo e informativo

Quem pode criar conta no Monese

Qualquer pessoa com, no mínimo, 18 anos residente no Espaço Econômico Europeu (EEE); por isso, não é possível abrir conta no Monese residindo no Brasil. O EEE é composto pelos seguintes países:

  • Áustria
  • Bélgica
  • Bulgária
  • Croácia
  • Chipre
  • República Tcheca
  • Dinamarca
  • Estônia
  • Finlândia
  • França
  • Alemanha
  • Grécia
  • Hungria
  • Islândia
  • Irlanda
  • Itália
  • Letônia
  • Liechtenstein
  • Lituânia
  • Luxemburgo
  • Malta
  • Holanda
  • Noruega
  • Polônia
  • Portugal
  • Romênia
  • Eslováquia
  • Eslovênia
  • Espanha
  • Suécia
  • Reino Unido

Cartão de débito e crédito

O cartão de débito pode ser solicitado logo após abertura da conta e é aceito em mais de 200 países pela maioria dos lojistas online e serviços mobile de apps. Compras de até 30 libras nem exigem senha!Precisa enviar dinheiro do Brasil para a Europa?

Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Paypal, Western Union, Moneygram e etc), a plataforma que nós recomendamos é a TransferWise.

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Não existe a opção de cartão de crédito. O saque de dinheiro é permitido até três vezes no mês em qualquer caixa eletrônico que aceite bandeira Mastercard.

Tarifas da conta

O Monese garante que possui taxas até cinco vezes mais baratas que os concorrentes e oferece duas modalidades de conta:

  • Starter: gratuita, com cobrança de 2% de tarifa em cima do câmbio internacional, uma libra a cada saque em caixa eletrônico e cartão de débito sem contato por 4,95 libras;
  • Plus: por 4,95 libras/mês, com cobrança de 0,5% de tarifa em cima do câmbio internacional, até seis saques gratuitos por mês em caixa eletrônico e cartão de débito sem contato gratuito. Se a conta estiver sem saldo não é cobrada nenhuma taxa.

Taxas de câmbio

Os clientes Monese têm a possibilidade de converter dinheiro à taxa interbancária – ou seja, as mesmas taxas de câmbio utilizadas pelos bancos e sem tarifas ocultas, o que permite uma economia de até 88% ao enviar dinheiro para o exterior.

É mais vantajoso, portanto, ter uma conta digital do que recorrer a casas de câmbio e bancos tradicionais para converter a moeda.

Transferwise trabalha com a taxa de câmbio ponto a ponto, que é definida uma vez por dia com base no câmbio médio do mercado. Difícil medir qual das opções é melhor, mas quase 90% de economia saltam aos olhos, não é?

monese inglaterra

Passo a passo

A conta é criada ao baixar o aplicativo, cadastrar o número de celular e criar uma senha de acesso segura. Em seguida, o usuário deverá fotografar um ou mais documentos de identidade (de preferência, o passaporte ou o visto de residência no país).

A legislação exige que todas as instituições financeiras identifiquem e verifiquem seus clientes, e para isso o usuário deverá fazer uma selfie com vídeo lendo uma frase que será disponibilizada no app. Em questão de minutos o número da conta e agência aparecerão na sua tela!

Se mesmo seguindo esse passo a passo você tiver algum problema de verificação de conta existem duas opções:

1. Realizar uma vídeo chamada pelo app entre 8h e 17h (de segunda a sexta) ou das 10h às 16h (aos sábados) pelo horário do Reino Unido. Ao fazer a chamada, certifique-se de que sua conexão à internet esteja boa, e esteja com seu documento de identidade em mãos;

2. Enviar um comprovante de endereço pelo app, que será revisado em até dois dias úteis, sendo aceitos faturas de serviços, como gás, luz ou telefone fixo; visto de residência – frente e verso; correspondências governamentais oficiais do departamento fiscal, governo local, seguro de saúde ou outros departamentos relevantes; extratos bancários de outro banco em seu país; contratos de locação.

É seguro?

Pode confiar, pois a empresa é aprovada pela FCA (UK Financial Conduct Authority), órgão que fiscaliza empresas que oferecem serviços financeiros, bancários e de mercado, e é licenciada como IDE (Instituição de Dinheiro Eletrônico), o que significa que não utiliza recursos dos clientes para reinvestimentos – por isso, a Monese garante 100% de proteção dos recursos, que não saem da conta.

Além disso, toda e qualquer operação efetuada com a conta Monese é informada ao cliente pelo aplicativo, que só pode ser utilizado de um único dispositivo mobile para evitar o controle por terceiros de outro local.

Se o cartão de débito for perdido ou roubado é possível bloqueá-lo pelo próprio app da Monese, assim como desbloqueá-lo instantaneamente.

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